हवाला मनी क्या है और यह कैसे काम करता है?
हवाला (Hawala) क्या है?
हवाला एक अनौपचारिक (informal) धन हस्तांतरण प्रणाली है, जिसमें बिना किसी आधिकारिक बैंकिंग चैनल के पैसों का लेन-देन किया जाता है। यह एक पारंपरिक पद्धति है, जिसका उपयोग भारत, पाकिस्तान, बांग्लादेश, मध्य पूर्व (Middle East) और अफ्रीका जैसे देशों में किया जाता है।
हवाला कैसे काम करता है?
हवाला प्रणाली में दो या अधिक एजेंट (Hawaladar) शामिल होते हैं, जो पैसों को एक स्थान से दूसरे स्थान तक भेजने का कार्य करते हैं, बिना किसी बैंकिंग दस्तावेज़ के। यह पूरा सिस्टम विश्वास (trust) पर आधारित होता है।
हवाला प्रक्रिया:
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पैसा भेजने वाला (Sender):
- मान लीजिए कि राम (X) को दिल्ली से दुबई पैसे भेजने हैं।
- वह दिल्ली में मौजूद हवाला एजेंट (A) को पैसे देता है।
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हवाला एजेंट (A):
- एजेंट A, दुबई में स्थित दूसरे हवाला एजेंट (B) को एक गुप्त कोड या जानकारी भेजता है।
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हवाला एजेंट (B):
- जब प्राप्तकर्ता (Y) एजेंट B को सही गुप्त कोड बताता है, तो एजेंट B उसे पैसे दे देता है।
- इस प्रकार बिना किसी बैंकिंग ट्रांजैक्शन के पैसा दिल्ली से दुबई पहुँच जाता है।
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सेटलमेंट (Settlement):
- बाद में, एजेंट A और एजेंट B अपने बीच अलग-अलग तरीकों से पैसे का हिसाब-किताब कर लेते हैं।
- यह लेन-देन व्यापार, संपत्ति या भविष्य के ट्रांजैक्शनों के माध्यम से पूरा किया जा सकता है।
हवाला की विशेषताएँ:
✅ बिना बैंकिंग प्रणाली के काम करता है।
✅ तेज़ और गोपनीय (Confidential) होता है।
✅ विश्वास पर आधारित प्रणाली है।
✅ इसमें कोई लिखित रिकॉर्ड नहीं रखा जाता।
✅ कई बार काले धन (Black Money) और अवैध गतिविधियों में इस्तेमाल किया जाता है।
हवाला: कानूनी दृष्टिकोण
🔴 भारत में हवाला अवैध (Illegal) है और इस पर FEMA (Foreign Exchange Management Act) और PMLA (Prevention of Money Laundering Act) के तहत कार्रवाई हो सकती है।
🔴 कई देशों में हवाला को मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद की फंडिंग (Terrorist Financing) से जोड़कर देखा जाता है।
🔴 अवैध उद्देश्यों के लिए हवाला का उपयोग करने पर कड़ी सजा हो सकती है।
निष्कर्ष:
हवाला प्रणाली तेज़ और गोपनीय तो है, लेकिन कई देशों में यह अवैध है क्योंकि इसका उपयोग अवैध लेन-देन, टैक्स चोरी और आतंकवादी फंडिंग में किया जाता है। इसलिए, इसे कानूनी तरीकों से धन स्थानांतरित करने के बजाय बैंकिंग सिस्टम का उपयोग करना बेहतर होता है।
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